Kredi Faiz Hesaplama
Aylık taksit tutarınızı ve toplam geri ödemenizi planlayın.
Banka Kredisi Kullanırken Bilmeniz Gereken Her Şey
Kredi çekmek, doğru yönetildiğinde finansal hedeflerinize ulaşmanızı sağlayan güçlü bir kaldıraçtır; ancak yanlış planlandığında ciddi bir borç yüküne dönüşebilir. Merkez Bankası'nın faiz politikaları, enflasyon verileri ve sizin kişisel kredi notunuz, alacağınız faiz oranını doğrudan belirler.
Hangi Kredi Türü Size Uygun?
- İhtiyaç Kredisi: Genellikle 36 aya kadar vadeli, nispeten yüksek faizli ancak teminatsız (kefilsiz) verilebilen nakit desteğidir. Tatil, eğitim, evlilik veya borç kapatma için kullanılır.
- Konut Kredisi (Mortgage): En düşük faizli ve en uzun vadeli (120-240 ay) kredi türüdür. Satın alacağınız ev banka tarafından ipotek edilir. Ekspertiz değerinin %80-90'ına kadar kredi çıkabilir.
- Taşıt Kredisi: 0 veya 2. el araç alımlarında kullanılır. Vade genellikle 48 ay ile sınırlıdır ve araç üzerine rehin (haciz) konulur.
Kredi Maliyetini Oluşturan Gizli Kalemler
Birçok kullanıcı sadece "Faiz Oranı"nı karşılaştırır, ancak asıl bakılması gereken Yıllık Maliyet Oranı'dır. Bu oran şunları içerir:
- Dosya Masrafı (Tahsis Ücreti): Yasal olarak kredi tutarının binde 5'ini geçemez.
- Sigorta Masrafları: Hayat sigortası, konut sigortası veya kasko. Zorunlu olmasa da bankalar sigortasız kredilere daha yüksek faiz uygular.
- Vergiler (BSMV & KKDF): İhtiyaç kredilerinde faiz üzerinden %15 BSMV ve %15 KKDF alınır. Konut kredisinde ise bu vergiler yoktur (muafiyet). Bu yüzden konut kredisi her zaman daha avantajlıdır.
Kredi Başvurusu Reddedilirse Ne Yapmalı?
Red cevabı aldıysanız hemen başka bir bankaya başvurmayın! Her başvuru KKB puanınızı biraz daha
düşürür. Önce nedenini anlayın:
1. Geliriniz taksitleri karşılıyor mu? (Aylık taksit hane gelirinin %50'sini geçmemeli)
2. Kredi notunuz düşük mü? (Kredi Notu Yükseltme
Rehberi makalemizi okuyun)
3. Borç limitiniz dolu mu?
Sıkça Sorulan Sorular
Krediyi erken kapatırsam ne olur?
Kalan anapara üzerinden faiz indirimi
alırsınız. Erken kapama cezasını ve karınızı Erken
Kapama Hesaplama aracıyla öğrenin.
Faiz oranları düşerse kredimi yapılandırabilir miyim?
Evet, "Refinansman"
yaparak eski yüksek faizli kredinizi kapatıp, yeni ve düşük faizli bir krediyle borcunuzu
transfer edebilirsiniz.